如果說，金融科技的上一個(gè)十年，是以消費(fèi)信貸為主戰(zhàn)場的高速發(fā)展期；那么，下一個(gè)十年，這是以To B科技服務(wù)輸出的為新戰(zhàn)場的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型期。那么金融科技企業(yè)應(yīng)如何把握與時(shí)代共振的脈搏，如何抓住產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的機(jī)遇實(shí)現(xiàn)“第二曲線”？如何在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，亦為推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展添磚加瓦？
頭部金融科技平臺(tái)融360，正在用行動(dòng)給出答案。
保持與時(shí)代共振的步伐
實(shí)際上，“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的重要性，早已經(jīng)被多次提及。
2021年的政府工作報(bào)告中提出了要加快數(shù)字化發(fā)展，這也是“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”第四次被寫入政府工作報(bào)告；2021年3月公布的《國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》（以下簡稱《規(guī)劃》），數(shù)字經(jīng)濟(jì)更是成為濃墨重彩的一筆，不僅強(qiáng)調(diào)要用好數(shù)字經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，也明確了產(chǎn)業(yè)數(shù)字進(jìn)步才是金融科技未來發(fā)展的“康莊大道”。
在新政策的利好下，金融科技近幾年的轉(zhuǎn)型發(fā)展也在提速。作為“平臺(tái)經(jīng)濟(jì)”的代表之一，金融科技企業(yè)在消費(fèi)信貸這一“老戰(zhàn)場”之外，也在探索更多“第二曲線”的可能，比如產(chǎn)業(yè)數(shù)字化輸出與服務(wù)。
作為國內(nèi)起步較早的金融產(chǎn)品智選平臺(tái)，進(jìn)入2019年二季度，融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清就在醞釀轉(zhuǎn)型方向，思考產(chǎn)業(yè)數(shù)字化布局，并在2020年初開始涉足電商科技、保險(xiǎn)科技、貸后科技等數(shù)字業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
“我們定位始終沒變，那就是鏈接用戶與金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)消費(fèi)者和小微企業(yè)。但以前更多是從借貸端發(fā)力，現(xiàn)在是發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，從風(fēng)控到運(yùn)營，從數(shù)字營銷到信用風(fēng)險(xiǎn)管理，再到智能資產(chǎn)管理，我們?cè)跀?shù)字化賦能領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力?！睅ьI(lǐng)融360穿越金融科技高速發(fā)展期和深度調(diào)整期的葉大清，深知保持前瞻性行業(yè)觸覺的重要性，也提早做出預(yù)判。
蓄能“謀變”產(chǎn)業(yè)數(shù)字化
數(shù)字經(jīng)濟(jì)帶來天時(shí)地利人和，融360的轉(zhuǎn)型初顯成效。除了傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸、信用卡等核心智選業(yè)務(wù)之外，其助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的產(chǎn)業(yè)數(shù)字相關(guān)新業(yè)務(wù)也已嶄露頭角。
眾所周知，近年來金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求明顯提速。自2019年以來，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”、“金融科技”、“大數(shù)據(jù)”、“云服務(wù)”、“區(qū)塊鏈”等與關(guān)鍵詞，開始開始頻繁出現(xiàn)在主流商業(yè)銀行的年報(bào)之中。
一方面，是商業(yè)銀行對(duì)金融科技布局的戰(zhàn)略級(jí)重視；另一方面，是金融科技企業(yè)為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化輸出提速“蓄能”。更是銀行們?yōu)閿?shù)字化產(chǎn)業(yè)進(jìn)步“蓄能”的重要信號(hào)。
眾所周知，國內(nèi)中小型銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力不足已是常態(tài)，而與大型金融機(jī)構(gòu)相比，中小型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路通常面臨著人才不足、資源不足、技術(shù)不足等多重挑戰(zhàn)。
而這，對(duì)于金融科技企業(yè)而言，毫無疑問是開展B端產(chǎn)業(yè)數(shù)字服務(wù)的歷史性機(jī)遇。相比大型金融機(jī)構(gòu)，中小型機(jī)構(gòu)的數(shù)字化雖有各種短板，但也勝在歷史包袱輕，組織架構(gòu)也相對(duì)更容易走通，對(duì)金融科技企業(yè)數(shù)字、技術(shù)服務(wù)輸出的接受程度更高。
以金融科技平臺(tái)融360為例，從近兩年的轉(zhuǎn)型升級(jí)布局看，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相較此前已有明顯變化，To B業(yè)務(wù)比重持續(xù)加大，數(shù)字及技術(shù)輸出產(chǎn)品種類增加，顆粒度也在不斷細(xì)化。
比如，通過全渠道策略(特別是基于社交裂變、私域流量的全渠道協(xié)同管理平臺(tái))，為更多的中小金融機(jī)構(gòu)提供包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、用戶獲取、營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理和用戶服務(wù)的一體化解決方案，可在短時(shí)間內(nèi)幫助中小金融機(jī)構(gòu)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升營銷、獲客、風(fēng)控等業(yè)務(wù)能力水平，有效降低其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)間成本和財(cái)務(wù)成本。
據(jù)悉，融360的業(yè)務(wù)范圍已覆蓋金融和非金融行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型、移動(dòng)金融智選平臺(tái)、智能AI信貸科技、貸后科技、電商科技、保險(xiǎn)科技、信用卡科技、數(shù)字科技研究院、綠色金融、農(nóng)村金融與鄉(xiāng)村振興等。
截至目前，融360全球合作的金融和電商等機(jī)構(gòu)2000多家，包括國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、保險(xiǎn)、信托、消費(fèi)金融公司及其他持牌金融機(jī)構(gòu)以及非金融領(lǐng)域的頭部企業(yè)。
共建數(shù)字經(jīng)濟(jì)美好社會(huì)
近十年來，金融科技平臺(tái)對(duì)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)作用有目共睹。無論是助推消費(fèi)信貸的便利化、可獲性程度提高，還是助力中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技企業(yè)發(fā)展改進(jìn)的過程，也是為共建數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)添磚加瓦的心路歷程。
據(jù)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占我國GDP比重將從2020年的7.8%目標(biāo)上升至2025年的10%，明確信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)優(yōu)化升級(jí)、數(shù)據(jù)質(zhì)量提升、數(shù)據(jù)要素市場培育試點(diǎn)、重點(diǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升等十一個(gè)專項(xiàng)工程。到2035年，力爭形成統(tǒng)一公平、競爭有序、成熟完備的數(shù)字經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代市場體系，數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平位居世界前列。
支持平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既對(duì)提高商業(yè)運(yùn)作效率、推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化方面發(fā)揮重要作用，也是共建數(shù)字經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重要部分。
具體到金融科技行業(yè)而言，平臺(tái)們的產(chǎn)品、服務(wù)方式雖在不斷迭代，但通過數(shù)字及技術(shù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、為普惠金融“降本提效”的初衷并未改變。
來自普華永道的多份金融科技行業(yè)相關(guān)調(diào)研也顯示，金融科技平臺(tái)在銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的賦能集中體現(xiàn)在推出特色的小微企業(yè)服務(wù)，如構(gòu)建開放式全場景的企業(yè)及政府服務(wù)平臺(tái)，提高對(duì)公業(yè)務(wù)辦理的數(shù)字化程度。而零售業(yè)務(wù)方面，金融科技的助力則主要體現(xiàn)在構(gòu)建開放銀行、智慧網(wǎng)點(diǎn)，推進(jìn)場景生態(tài)互聯(lián)，幫助零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)客戶畫像與洞察、智能化風(fēng)險(xiǎn)管理等。
這類產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)，一段連接著C端市場和應(yīng)用，一段連接著機(jī)構(gòu)服務(wù)，金融科技平臺(tái)可以說是提升B端服務(wù)效率與C端服務(wù)質(zhì)量的重要推手。
穿越不同周期，不斷變化的，是與時(shí)俱進(jìn)的步伐；不變的，是助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、共建美好社會(huì)的初心。下一個(gè)十年，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代大背景之下，金融科技行業(yè)的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化機(jī)遇才剛開始，以數(shù)字技術(shù)服務(wù)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，共建美好社會(huì)的使命也才剛開始書寫。
